Los criptobancos se enfrentan cara a cara: Coinbase, Stablecoins y amp; El gran enfrentamiento financiero

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Si pensaba que la banca era aburrida, piénselo de nuevo. Al parecer, los principales bancos estadounidenses han decidido que incursionar en las monedas estables, la custodia de criptomonedas y el comercio es donde ocurre la verdadera emoción, porque nada grita más emoción que los activos digitales. El propio Brian Armstrong de Coinbase subió al escenario en la Cumbre DealBook del New York Times y dejó escapar que los grandes bancos están “ejecutando los primeros pilotos”. No hay detalles, porque aparentemente, les da vergüenza saltar al grupo de criptomonedas demasiado abierto, pero sí insinuó que si no se suben al carro ahora, se quedarán en el polvo, probablemente porque para entonces, nadie recordará su nombre. 🚀

Armstrong fue bastante vago sobre qué bancos están involucrados, pero advirtió que si no comienzan a adoptar criptomonedas, es mejor que se sientan cómodos limpiando sus escritorios. Mientras tanto, compartió estas perlas de sabiduría durante una agradable charla con Larry Fink de BlackRock. A pesar de sus diferencias clásicas (uno es el cripto rebelde, el otro es el gigante del mundo de las inversiones), sorprendentemente coincidieron en que Bitcoin no llegará a cero, porque ¿quién quiere ser ese tipo? Fink incluso ve un “caso de uso” para Bitcoin ahora, aunque admite que todavía está plagado de “jugadores apalancados”. Porque si hay algo cierto sobre Bitcoin es que es una montaña rusa sin cinturones de seguridad. 🎢

Por cierto, iShares Bitcoin Trust de BlackRock (o como lo llaman los chicos populares, IBIT) se lanzó en enero de 2024 y ha superado fronteras al convertirse en el mayor ETF de Bitcoin (un buen trabajo si se puede conseguir), valorado en más de 72 mil millones de dólares. Además, son los orgullosos administradores del producto tokenizado del Tesoro de EE. UU. más grande, que maneja alrededor de 2.300 millones de dólares. Son muchos ceros y probablemente mucho estrés para quienes lo gestionan. 💼

Los verdaderos fuegos artificiales ocurren en la “batalla entre los bancos y Coinbase”, porque últimamente, por supuesto, la relación se parece más a una telenovela. En agosto, el Instituto de Política Bancaria (dirigido por el doble de Jamie Dimon, JPMorgan) advirtió al Congreso que las monedas estables podrían sabotear el sector bancario. Les preocupa perder su mojo crediticio porque, aparentemente, transferir dinero de moneda fiduciaria a monedas estables podría hacer que los préstamos cuesten más y restringir el crédito como un par de jeans ajustados después del Día de Acción de Gracias. Mientras tanto, los bancos gritan “¡laguna jurídica!” porque la ley prohíbe que las monedas estables ofrezcan rendimientos directamente, pero Coinbase y sus amigos aún pueden hacerlo. Astuto, astuto. 😏

Y Moore: La visión de Coinbase es ser una “súper aplicación”, que ofrezca de todo, desde tarjetas de crédito hasta recompensas; básicamente, una ventanilla única para las personas que quieren decir sayonara a los bancos tradicionales. Armstrong incluso calificó a los bancos de “obsoletos”, tal vez porque cobran alrededor del 3% cada vez que se utiliza una tarjeta de crédito. En verdad, la revolución se monetizará. 💳

No todo el mundo está entusiasmado con este nuevo Robin Hood con esteroides. Los Banqueros Comunitarios Independientes de Estados Unidos hicieron un berrinche y pidieron a la Oficina del Contralor de la Moneda que rechazara la oferta de Coinbase para un estatuto fiduciario, alegando que el modelo de criptocustodia todavía es brillante y no ha sido probado, como un par de zapatos nuevos que podrían provocar ampollas. El jefe legal de Coinbase, Paul Grewal, respondió en X (anteriormente conocido como Twitter):

“Es otro caso de cabilderos bancarios que intentan cavar fosos regulatorios para proteger los suyos. Desde derogar una ley para perseguir recompensas hasta bloquear estatutos, el proteccionismo no es protección al consumidor”.

2025-12-04 00:24