Nexo, una plataforma de criptopréstamos, acordó pagar una multa de 500.000 dólares después de que los reguladores de California dijeran que había otorgado miles de préstamos sin la licencia estatal adecuada. 🐍💸
Según el Departamento de Innovación y Protección Financiera de California, las acciones involucraron préstamos respaldados por criptoactivos y generaron preocupaciones sobre cómo la empresa evaluó a los prestatarios. Porque nada dice “confía en nosotros” como un montón de monedas digitales. 🤯
Acción de California sobre préstamos sin licencia
El DFPI encontró que Nexo otorgó al menos 5,456 préstamos comerciales y de consumo desde julio de 2018 hasta noviembre de 2022 a residentes en California. Porque, ¿quién necesita una licencia cuando tienes una cadena de bloques? 🧠
Los informes han revelado que la empresa no verificó adecuadamente si los prestatarios podían pagar los préstamos, dejando a los consumidores expuestos a préstamos riesgosos. La agencia calificó esas prácticas como ilegales según las normas estatales de financiación al consumo. Porque aparentemente, las criptomonedas siguen siendo un salvaje oeste. 🤠
Nexo debe transferir fondos de California a una filial autorizada
Como parte del remedio, Nexo deberá transferir los fondos mantenidos por los californianos a su filial con sede en EE. UU. que posee una licencia válida, Nexo Financial LLC, en un plazo de 150 días. Entonces, Nexo, ahora eres un afiliado autorizado. Buena suerte, espero que su documentación sea mejor que sus prácticas crediticias. 🤞
La medida tiene como objetivo garantizar que el dinero de los clientes esté bajo una entidad debidamente regulada. El DFPI también exigió otras medidas de cumplimiento para evitar problemas similares en el futuro. Porque nada dice “nos importa” como un plazo de 150 días. ⏳
Un patrón de escrutinio regulatorio
Esta no es la primera vez que Nexo se enfrenta a la aplicación de la ley. Según los informes, la empresa llegó anteriormente a acuerdos que incluían aproximadamente 45 millones de dólares en multas durante las acciones tomadas en 2023. Porque aparentemente, las criptomonedas son solo una forma elegante de decir “somos malos en matemáticas”. 💸
Los reguladores de todo el país han estado prestando más atención a los préstamos criptográficos, y esta decisión indica que esperan que las mismas protecciones al consumidor que se aplican a los prestamistas tradicionales se apliquen a las plataformas que utilizan activos digitales. Porque, obviamente, las criptomonedas son como los préstamos tradicionales. No. 🙃
Los consumidores que tomaron préstamos garantizados con criptomonedas ahora pueden ver sus cuentas manejadas de manera diferente mientras se realiza la transferencia. Algunos prestatarios podrían enfrentar cambios en los términos o servicios. Porque nada dice “estamos aquí para ayudar” como un cambio repentino en los términos del préstamo. 🤡
Los observadores de la industria dicen que este tipo de supervisión puede empujar a las empresas a endurecer la suscripción y la documentación. Al mismo tiempo, a algunos usuarios les preocupa que más reglas puedan limitar su acceso a ciertos servicios criptográficos. Porque nada dice “libertad” como un montón de regulaciones. 🤷♀️
Los reguladores enfatizan la protección de los prestatarios
Según el DFPI, la ley de California exige que los prestamistas evalúen la capacidad del prestatario para pagar los préstamos y que posean las licencias adecuadas antes de que se les permita hacer negocios con residentes del estado. Porque, obviamente, las criptomonedas son como las finanzas tradicionales. No. 🤯
Al calificar la conducta como ilegal, la agencia señaló que las decisiones de préstamo impulsadas principalmente por garantías criptográficas no eximen al prestamista de controles básicos sobre la capacidad de pago. La sanción y las medidas correctivas tienen como objetivo cerrar las brechas que podrían haber permitido que se aprobaran préstamos riesgosos. Porque, por fin, alguien está prestando atención. 🧠
Un camino cauteloso por delante
La multa de 500.000 dólares es modesta en comparación con la escala del mercado criptográfico más amplio, pero los reguladores dicen que las sanciones son sólo una herramienta. Agregaron que las transferencias a entidades autorizadas y controles internos más estrictos son clave para proteger a los consumidores. Porque nada dice “hablamos en serio” como una multa de 500.000 dólares. 💸
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2026-01-17 00:50