Big Banks vs. Crypto: ¡la hilarante batalla de tarifas y locuras! 😂💰

Qué saber:

Bueno, parece que los grandes bancos han decidido jugar un pequeño juego de “Vamos a hacerlo más difícil para el pequeño” al abofetear tarifas fuertes para acceder a los datos de la cuenta o mover dinero. Lo llaman “Operation ChokePoint 3.0”, pero creo que es más como “¡Operación se ahoga en sus propias tarifas!”
Esta pequeña táctica podría exprimir la competencia más estricta que un par de zapatos de dos tamaños demasiado pequeños, lo que hace que sea más caro que la gente transfiera su efectivo ganado a esas nuevas plataformas brillantes, como señaló nuestro amigo Alex Rampell de A16Z.
Rampell y su amigo Tyler Winklevoss, cofundador de Géminis, no están demasiado satisfechos con este giro de los eventos. ¡Están levantando un alboroto, y con razón!

Parece que los grandes bancos están sacando uno rápido, lo que lo hace más complicado y más caro para la gente común de incursionar en el mundo de Fintech y Crypto. Esto, mis amigos, es lo que están doblando “Operation ChokePoint 3.0”. ¡Suena como una mala secuela de una película que nadie quería ver!

Según nuestro amigo Alex Rampell, un socio general de la firma de capital de riesgo, Andreessen Horowitz (o A16Z para aquellos que lo saben), estas instituciones financieras tradicionales están cobrando tarifas que harían un sonrojo pirata solo para acceder a los datos de su cuenta o para transportar su dinero a servicios como Coinbase o Robinhood. ¡Es como si estuvieran tratando de estrangular la competencia con una soga hecha de billetes de dólar!

“Según la administración Biden, tuvimos Operation ChokePoint 2.0, que se trataba de criptomonedas de depilación y platificación”, lamentó Rampell. “Esa época ha pasado, pero ahora los bancos están implementando su propia versión de ChokePoint 3.0, cobrando tarifas ridículas para acceder a los datos o mover dinero a las aplicaciones criptográficas y fintech, y, peor, bloqueando las aplicaciones que no le gustan”, agregó, sacudiendo el puño en el cielo.

Ahora, ChokePoint 2.0 fue un término elegante para el debate de los negocios criptográficos y sus ejecutivos, todo gracias a cierta presión regulatoria durante el reinado del presidente Biden. Pero una vez que Donald Trump tomó el timón, toda la debacle fracasó como un refresco que dejó abierto demasiado.

Whenanigans sombreadas de JPMorgan

Ahora, hablemos de JPMorgan Chase, el gran pez en este estanque. Han sido señalados por sus travesuras.

Según la ley de los Estados Unidos, específicamente la sección 1033 de la Ley Dodd-Frank, los consumidores tienen el derecho de acceder a sus propios datos financieros. Pero los bancos, en su sabiduría infinita, ahora están reclamando el control sobre cómo se entregan esos datos, a veces cobrando tarifas por el privilegio de acceder a la información tan básica como los números de enrutamiento y cuenta. ¡Es como cobrarte para leer tu propio diario!

Rampell argumenta que tales travesuras podrían hacer que la transferencia de fondos a plataformas alternativas sea tan costosa como una noche en Las Vegas, lo que podría disuadir a la gente de hacerlo. “Si de repente cuesta $ 10 mover $ 100 a una cuenta criptográfica”, bromeó, “tal vez menos personas lo harán. Y si JPM y otros pueden impedir que los consumidores conecten sus propias aplicaciones criptográficas y fintech elegidas libremente a sus cuentas bancarias, eliminan efectivamente la competencia”.

Tyler Winklevoss, cofundador de Gemini, se hizo eco de los sentimientos de Rampell, alegando que las tarifas de JPMorgan para el acceso a los datos de la banca de los clientes “en quiebra” las plataformas fintech. “Este es el tipo de captura regulatoria atroz que mata la innovación, perjudica al consumidor estadounidense y es malo para Estados Unidos”, declaró, agitando los brazos como un hombre poseído.

Ahora, JPMorgan no ha abordado directamente la plataforma, pero respondieron a las críticas. Le dijeron a Forbes que casi 2 mil millones de solicitudes mensuales de datos de usuarios provienen de terceros, y por cobro de tarifas, su objetivo es frenar el mal uso. Suena como un caso clásico de “¡Solo estamos tratando de protegerte, querido consumidor!”

Mientras tanto, Rampell está pidiendo a la administración Trump que detenga a estas prácticas antes de que se conviertan en la norma entre el resto de las instituciones financieras. “En un mundo perfecto, los consumidores votarían con sus billeteras. Pero cada banco probablemente hará esto, y obtener una nueva carta bancaria lleva años. Muchos bancos tienen rehenes, no clientes”, se lamentó.

“No necesitamos una nueva ley; solo necesitamos la administración para evitar este intento insensible y manipulador de matar la competencia y la elección del consumidor”, agregó, sacudiendo la cabeza con incredulidad.

2025-08-02 21:53